【樓主】2013-07-06 09:27
» 國務(wù)院辦公廳：嘗試設(shè)立風(fēng)險自擔(dān)民營銀行
昨日，國務(wù)院新聞辦舉行吹風(fēng)會，銀監(jiān)會、央行等部門相關(guān)負責(zé)人答記者問。新京報記者侯少卿攝
新京報訊繼上月20日，國務(wù)院常務(wù)會議首提“探索設(shè)立民營銀行”之后，昨日，國務(wù)院辦公廳再發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)，明確提出，“擴大民間資本進入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)”。
《意見》全文4000多字，包括10大措施，每一項措施均明確了具體負責(zé)的政府部門，如“擴大民間資本進入金融業(yè)”措施，即為“銀監(jiān)會牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加”。
嘗試由民間資本設(shè)立民營銀行
近年來，允許設(shè)立民營銀行的呼聲越來越多。民建中央副主席、經(jīng)濟學(xué)家辜勝阻和民生銀行董事長董文標(biāo)等，都曾提出相關(guān)建議。
對此，《意見》明確，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)”；“允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例”。
同時，“探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機制，對不同類型銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實行差異化準(zhǔn)入管理，建立相應(yīng)的考核和評估體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)”。
昨日，銀監(jiān)會就《意見》發(fā)布了解讀文件，其中提出，“民間資本進入金融業(yè)，對于動員社會資金進入實體經(jīng)濟，促進金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機構(gòu)市場活力具有重要意義”。
村鎮(zhèn)銀行持股比例可調(diào)整
不到兩月內(nèi)，從國務(wù)院常務(wù)會議到國務(wù)院辦公廳文件，兩度重申“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)”。對此，經(jīng)濟學(xué)家、國務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民表示，這意味著設(shè)立民營銀行的“閘門”將要打開。
事實上，1996年成立的由民營資本作為主發(fā)起人的全國性股份制商業(yè)銀行中國民生銀行，已經(jīng)摘走了全國首個民營銀行的招牌，但迄今為止，全國范圍內(nèi)也僅民生銀行一家。
政策放開后，誰將第一個拿到民營銀行“準(zhǔn)生證”？
昨日，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受媒體采訪時表示，“今年在政策層面，至少會設(shè)立一至兩家民營銀行。然后通過試點，權(quán)衡并檢驗民營銀行的發(fā)展，為未來進一步開放銀行業(yè)門檻提供政策依據(jù)。”
據(jù)了解，此前，一些地區(qū)已允許民間資本進入金融領(lǐng)域。例如國家級金融改革試驗區(qū)溫州，允許民間資本設(shè)立小額貸款公司；符合條件的小額貸款公司，可改制為村鎮(zhèn)銀行。由此，民間資本獲得了進入金融領(lǐng)域的機會。
但是，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起銀行的持股比例限制為15%。因此，民間資本雖然進入了金融領(lǐng)域，但小額貸款公司“升格”為村鎮(zhèn)銀行后，民間資本就失去了控制權(quán)。
梁小民說，《意見》提出，“允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例”。這相當(dāng)于解決了上述控制權(quán)問題。
解讀
自擔(dān)風(fēng)險系防止失敗后風(fēng)險外溢
《意見》明確，由民間資本發(fā)起設(shè)立的民營銀行需自擔(dān)風(fēng)險。對此，銀監(jiān)會解讀文件中說，之所以強調(diào)民營銀行要自擔(dān)風(fēng)險，主要是為了防范道德風(fēng)險，防止金融機構(gòu)經(jīng)營失敗的風(fēng)險外溢�！斑@既符合投資收益和風(fēng)險承擔(dān)相一致的市場原則，也避免在金融機構(gòu)市場退出機制還不健全的情況下，出現(xiàn)風(fēng)險處置真空，或者演化成依賴國家信用提供隱性擔(dān)�！薄�
民營銀行究竟如何落地？解讀文件說，“關(guān)于具體的探索方向，可以考慮通過有關(guān)制度安排，確保主發(fā)起人擁有承擔(dān)金融機構(gòu)經(jīng)營失敗風(fēng)險的能力，同時對此類金融機構(gòu)的負債業(yè)務(wù)進行分類管理，有效地控制風(fēng)險敞口”。
鏈接
《意見》部分措施
1 引導(dǎo)、推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度；
嚴禁對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項目，提供任何形式的新增授信和直接融資。
2 整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債；
適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度；
鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金；
鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司。
3 加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債；
鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。
4 進一步發(fā)展消費金融促進消費升級
積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。
5 進一步發(fā)揮保險的保障作用
擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種；
試點推廣小額信貸保證保險。
6 嚴密防范金融風(fēng)險
認真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實差別化住房信貸政策，加強名單制管理，嚴格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險；
防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風(fēng)險向金融系統(tǒng)傳染滲透；
推動金融機構(gòu)完善服務(wù)定價管理機制，嚴格規(guī)范收費行為，嚴格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤等規(guī)定。
熱點回應(yīng)
銀監(jiān)會：理財、信托非“影子銀行”
新京報訊近期發(fā)生的銀行業(yè)“錢荒”事件，使得銀行近幾年急速擴張理財、信托產(chǎn)品中期限錯配的問題再次浮出水面，也引發(fā)了公眾對其是否屬于影子銀行的擔(dān)憂。昨日，銀監(jiān)會主席助理楊家才在新聞發(fā)布會上再次重申，信托、理財?shù)葮I(yè)務(wù)完全處于銀監(jiān)會的監(jiān)管之下，與影子銀行的定義不符。
楊家才表示，根據(jù)金融穩(wěn)定理事會的定義，“影子銀行”是指游離于金融監(jiān)管體系之外，有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或監(jiān)管套利的信用中介活動，但理財產(chǎn)品的發(fā)行方——商業(yè)銀行是中國受監(jiān)管最嚴格的金融機構(gòu)。針對理財產(chǎn)品可能存在的期限錯配、杠桿率放大、信用轉(zhuǎn)換等三大風(fēng)險，均有相關(guān)的規(guī)范來控制。而信托公司全國只有68家，均為持牌金融機構(gòu)，且銀監(jiān)會對其也實行了凈資本比例的監(jiān)管方法�！爸灰芸刈×孙L(fēng)險，縱然是叫‘影子銀行’，也不可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險”，楊家才說。
據(jù)悉，銀監(jiān)會未來還將進一步規(guī)范理財產(chǎn)品，使其對接實體企業(yè)和項目產(chǎn)品，讓理財產(chǎn)品進入實體經(jīng)濟后產(chǎn)生的價值覆蓋其成本和風(fēng)險，使實體經(jīng)濟和投資者實現(xiàn)雙贏。
雖然國家層面放開民營銀行管制的信號已很清晰，但近年來，一些南方地區(qū)屢次發(fā)生民間借貸“跑路”事件，因此，民營銀行的具體實施細則亟待明確。比如應(yīng)盡快出臺存款保險制度，一旦某個民營銀行破產(chǎn)、倒閉，儲戶利益能得到有效保障；加速推進利率市場化改革，讓國有銀行和民營銀行在平等的市場環(huán)境中競爭。
——經(jīng)濟學(xué)家、國務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民
http://finance.ifeng.com/a/20130706/10088620_0.shtml
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:28
阿里巴巴銀行什么時候開�。�
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:29
我只關(guān)心啥時候利率徹底市場化
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:32
Reply to Reply Post by 生化危機 (2013-07-06 09:29)
徹底2個字，那就要很久很久了嘛
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:34
Reply Post by 生化危機 (2013-07-06 09:29):
我只關(guān)心啥時候利率徹底市場化
有幾個國家徹底市場化了
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:38
Reply to Reply Post by 裘千尺 (2013-07-06 09:34)
我國臺灣
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:40
Reply Post by davidwxw (2013-07-06 09:28):
阿里巴巴銀行什么時候開�。�.......
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:51
Reply Post by 生化危機 (2013-07-06 09:29):
我只關(guān)心啥時候利率徹底市場化
到時候你會希望最好不要市場化。
屁民貸款利率比天高， 權(quán)貴貸款比地低
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:54
等中國人先充分認識”風(fēng)險自擔(dān)“這一概念，再來談這個吧。
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:55
大家覺得小額貸款公司有前途沒
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:56
看起來也就是阿里巴巴銀行最靠譜 比起隨便一個不認識的民營老板 還是信任馬云
網(wǎng)友評論2013-07-06 09:56
開了我也不會把錢存進去。。。。。
不過公司什么的應(yīng)該很喜歡吧
網(wǎng)友評論2013-07-06 10:53
Reply Post by davidwxw (發(fā)表于：2013-07-06 09:28):
阿里巴巴銀行什么時候開啊？
阿里距離巴3還差了很遠，除非國家允許他不執(zhí)行巴3，否則難了
網(wǎng)友評論2013-07-06 10:54
Reply Post by 裘千尺 (發(fā)表于：2013-07-06 09:34):
有幾個國家徹底市場化了
美國
網(wǎng)友評論2013-07-06 10:55
前段不是
網(wǎng)友評論2013-07-06 10:57
馬云才不會弄銀行呢，等著你國家來監(jiān)管啊？
網(wǎng)友評論2013-07-06 10:58
Reply Post by 生化危機 (2013-07-06 09:29):
我只關(guān)心啥時候利率徹底市場化
到時候你就會懷念現(xiàn)在的好了
網(wǎng)友評論2013-07-06 10:59
這里的民營銀行的意思是
能夠有自己的人事權(quán)嗎？
網(wǎng)友評論2013-07-06 11:03
Reply to Reply Post by 最愛小雨天 (2013-07-06 10:59)
應(yīng)該是的，不然怎么體現(xiàn)自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行這一概念呢。
這樣的銀行風(fēng)險點在于倒閉了政府不會管
網(wǎng)友評論2013-07-06 11:05
Reply Post by llxxtnt (2013-07-06 10:54):
美國
美聯(lián)儲都是吃干飯的？
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